La cifra que necesitas tener clara
La respuesta depende de si consigues hipoteca al 100% o al 80% (lo habitual). La diferencia es enorme.
Escenario 1: Hipoteca al 80% (lo que dan la mayoría de bancos)
Si el banco te financia el 80% del precio de compra, necesitas aportar el 20% restante de tu bolsillo más los gastos de compraventa (10-12%).
Ejemplo: piso de 200.000 € en Madrid
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Entrada (20%) | 40.000 € |
| ITP (6%) | 12.000 € |
| Notaría | ~800 € |
| Registro | ~500 € |
| Gestoría | ~400 € |
| Tasación | ~350 € |
| **Total necesario** | **~54.050 €** |
Necesitas más de 54.000 € ahorrados. Para muchos compradores, esto es prohibitivo.
Escenario 2: Hipoteca al 100% (con aval ICO o perfil especial)
Con financiación al 100%, no necesitas la entrada. Solo necesitas los gastos de compraventa.
Mismo piso de 200.000 € en Madrid
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Entrada | 0 € |
| ITP (6%) | 12.000 € |
| Notaría | ~800 € |
| Registro | ~500 € |
| Gestoría | ~400 € |
| Tasación | ~350 € |
| **Total necesario** | **~14.050 €** |
La diferencia es de 40.000 €. Esa es la barrera que elimina la hipoteca al 100%.
¿Cuánto varían los gastos por comunidad?
El gasto que más varía es el ITP (para vivienda de segunda mano). Para el mismo piso de 200.000 €:
La diferencia entre comprar en País Vasco y en Cataluña es de 12.000 € solo en impuestos.
Gastos que la gente olvida
Además de los gastos de compraventa, hay otros costes que deberías prever:
Nuestro consejo
Ten siempre un colchón de seguridad de 3-6 meses de cuota hipotecaria por encima de lo que necesitas para los gastos. No gastes hasta el último euro en la compra — necesitas reservas para imprevistos.