Aval ICO para jóvenes: guía completa 2026
Si tienes menos de 35 años y quieres comprar tu primera vivienda sin tener ahorrada la entrada, el aval ICO puede ser tu mejor opción.
¿Qué es el aval ICO?
Es una línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que permite a jóvenes menores de 35 años y familias con hijos menores acceder a hipotecas de hasta el 100% del precio de compra. El Estado garantiza hasta el 20% del préstamo, lo que reduce el riesgo para el banco y hace posible que financie más allá del 80% habitual.
¿Quién puede solicitarlo?
¿Cuánto avala el ICO?
El aval cubre hasta el 20% del precio de compra (o el 25% en el caso de viviendas con calificación energética A o B). Esto significa que el banco puede prestarte hasta el 100% del precio sabiendo que el Estado responde por ese 20-25% adicional.
Ejemplo para vivienda de 200.000 €
El aval ICO no cubre los gastos
Aunque el aval te permita acceder al 100% de financiación, deberás tener ahorrados los gastos de compraventa (ITP o IVA, notaría, registro, gestoría, tasación). Para una vivienda de 200.000 € en Madrid, unos 14.000-17.000 €.
Cómo solicitar el aval ICO paso a paso
Verifica que cumples los requisitos
Menor de 35 años, primera vivienda habitual, sin ser propietario de otro inmueble, ingresos dentro de los límites del programa.
Busca la vivienda y el banco
No todos los bancos operan con la línea ICO. Un broker hipotecario sabe exactamente qué entidades lo ofrecen y cuáles dan las mejores condiciones.
Solicita la hipoteca con aval ICO
El banco tramita la solicitud del aval ICO directamente con el Instituto de Crédito Oficial. No tienes que gestionar el aval por separado.
Aprobación y firma
Si el banco aprueba la hipoteca, el ICO formaliza el aval automáticamente. Firmas ante notario como en cualquier hipoteca convencional.
Ventajas del aval ICO
- Acceso al 100% de financiación sin necesidad de ahorrar la entrada
- Sin coste adicional para el comprador: el aval es gratuito
- Compatible con tipos fijos, variables y mixtos
- El aval se libera progresivamente a medida que amortizas la hipoteca
- No afecta a las condiciones del préstamo: mismo tipo de interés que una hipoteca convencional
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